РЕСУРСЫ ПО МИНИМУМУ
Как занять 5 тысяч USD

Если у знакомых одолжить небольшую сумму денег всегда проще, чем большую, то ситуация с банками и лизинговыми компаниями прямо противоположная: с микрокредитами они работают неохотно. Между тем индивидуальные предприниматели и малые предприятия зачастую нуждаются лишь в нескольких тысячах долларов.

Владимир ТАРАСОВ

Еще недавно такие суммы приходилось искать путем частных заимствований, однако сегодня активный спрос уже начинает порождать ответное предложение. Выдачу микрокредитов для развития бизнеса практикуют Астанаэксимбанк, Газ-промбанк, Приорбанк. Есть и другие варианты привлечения средств - например, лизинг, потребительский кредит или кредитная карточка.

Потребительский кредит на производственные цели

Некоторые индивидуальные предприниматели, в отличие от юридических лиц, имеют дополнительную возможность привлечь заемные ресурсы - взять в банке потребительский кредит.

Многие банки выдают небольшие кредиты быстро в рамках специальных программ или овердрафта, однако воспользоваться такими возможностями удается далеко не всегда и не всем. Кому-то сделать это не позволит финансовое состояние, кому-то - значительный объем уже взятых кредитов или отсутствие счета в банке.

В подобных случаях может выручить потребительское кредитование. Для предпринимателей, осуществляющих бухгалтерский учет своей деятельности по всей форме, такой вариант невозможен, а для тех, кто уплачивает единый налог, - вполне реален. Правда, ИП при этом не имеет возможности отнести проценты по кредиту на себестоимость, но иногда этим достоинством бизнес-кредитов можно пожертвовать.

Проще всего воспользоваться потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными средствами. Для их получения также требуется предоставлять справки и в некоторых случаях необходимы поручители, то есть это не очень удобный вариант. Кроме того, сумма подобных кредитов обычно ограничивается величиной 1-3 тыс. USD.

Большие возможности предоставляют банковские карточки, по которым возможно получение кредита или овердрафта. Деньги с карточки можно снимать именно в тот момент, когда они требуются. Правда, банки обычно предоставляют овердрафт только по зарплатным проектам, но в некоторых случаях такой проект может быть открыт и предпринимателям. Например, в Белгазпромбанке по карточке предприниматель имеет право на овердрафт в размере до 2,5 тыс. USD.

Кроме этого, некоторые банки, например Минский транзитный банк и Белгазпромбанк, предоставляют овердрафт по карточкам клиентов, имеющих в банке депозит. Естественно, что в данном случае не имеет значения, кем является клиент - предпринимателем или наемным работником. Но необходимо хранить в банке вклады, что снижает эффективность заимствования.

Существуют и кредитные карточки, предоставляемые вне зарплатных проектов и без депозитов. Они удобнее всего, поэтому получить их сложнее. Например, Приорбанк, который является лидером по реализации подобных карточек, индивидуальным предпринимателям их не выдает, а БелСвиссБанк предоставляет такую услугу предпринимателям (размер кредита по ним ограничен суммой 1,5 тыс. USD).

В целом максимальная величина кредитов на потребительские нужды в Беларуси довольно низка, поэтому возможности использовать их для решения оперативных финансовых проблем предпринимателями ограниченны. Радует, что ситуация меняется в лучшую сторону: лимиты кредитования постоянно возрастают и банки приступают к реализации новых кредитных проектов. Поэтому индивидуальным предпринимателям стоит обратить внимание на данный вид финансирования.

Вариант микролизинга

Компания "Мобильный лизинг" готова работать по сделкам "от 5 тысяч USD", причем в некоторых случаях предметом договора могут быть б/у оборудование или техника. В компании не скрывают, что прибыли такие операции приносят небольшие, но считают их необходимыми и перспективными. Рассказывает заместитель начальника отдела по работе с клиентами Юлия СМОЛКО:

— Микролизинг помогает нам не просто расширять круг клиентов, а буквально растить их.v Лизинговые микросделки имеют ряд особенностей. Прежде всего, к ним мы относимся предельно лояльно, что связано и со сравнительно невысокими рисками, и с объективной необходимостью максимально снизить издержки обеих сторон на подготовку документов, а также время на проведение экспертизы и принятие решения. Например, при удовлетворяющем нас финансовом состоянии клиента и при наличии необходимого оборудования или другого потенциального объекта лизинга на складе поставщика процедура сделки может быть осуществлена в течение одной-полутора недель с момента подачи пакета документов.

Сам этот пакет при микросделке стандартный: заявка на приобретение оборудования, анкета клиента, копии документов, подтверждающие правовой статус субъекта хозяйствования, бизнес-план и документы, характеризующие финансовое состояние предприятия или индивидуального предпринимателя.

Имеются и условия, являющиеся при такой сделке обязательными. В частности, первый платеж - в размере 30% от стоимости объекта лизинга; срок лизинга не превышает 1 года. В отдельных случаях (вновь созданное предприятие, слабые финансовые показатели клиента и пр.) требуется поручительство на случай наступления неплатежеспособности лизингополучателя. Погашение основной части контрактной стоимости объекта лизинга приходится на первую половину (часть) периода действия договора лизинга.

Возможность приобретения недорогого оборудования, техники и прочих основных средств путем микролизинга делает этот финансовый инструмент привлекательным и для ИП. Но сразу хотелось бы предупредить: далеко не всем из них показан лизинг как таковой. Если индивидуальный предприниматель формирует затраты, начисляет амортизацию, то лизинг ему вполне подходит.

Но для ИП - плательщиков единого налога лизинг просто не имеет смысла. Во-первых, лизинговая ставка на несколько пунктов выше ставки по кредиту. Во-вторых, лизингополучатель уплачивает НДС не только на погашаемую стоимость объекта лизинга, но и на доход лизингодателя. В-третьих, ускоренная амортизация, применяемая при лизинге, не имеет для такого предпринимателя никакого значения, поскольку при его расчетах с бюджетом себестоимость не учитывается.

Для всех остальных предпринимателей, малых и средних предприятий вариант микролизинга может быть интересен, если есть необходимость в приобретении недорогого имущества и возможность самортизировать его в короткие сроки. Главное, чтобы бизнес генерировал достаточно средств для покрытия всех платежей.